瞭望“消費養老”

——訪全國十大創新人物、中安慧通“消費養老”創新模式領軍人郝忠強

   老百姓不改變消費習慣、不增加消費額度的情況下，通過日常消費即可獲得養老金。這一創新模式在2019年由國家發改委、人社部等部委牽頭召開的“消費養老高峰論壇”上，被定義為“養老保障體系第三支柱的創新模式”、“為破解養老保障世界性難題提供了中國經驗和中國創造”（中國經濟網報道）。                                                                                                                                                                                                           

   當今，無論我國還是其他國家都面臨著人口老齡化的問題，如何破解應對老齡化社會養老保障難題的壓力與挑戰，實現老有所依、老有所養、老有所樂，是一世界性難題。而破解這一世界性難題的模式源自中安慧通“消費養老”的創始人郝忠強及其戰略合作伙伴。

   背景鏈接——養老保障和孝老、敬老、愛老，實現“老有所依，老有所養，老有所樂”是黨和國家一直努力探索的重大課題。為了彌補解決我國商業化養老保障模式不能滿足人口老齡化養老需求，胸懷大愛，勵志效力國家的內蒙古包頭市70末研究生郝中強于2015年開始探索、倡導、自主研發“消費養老”技術、管理體系，化解我國面臨老齡化社會帶來的養老壓力；

  2016年郝中強注冊成立了內蒙古中安消費養老有限公司；2017年6月，中安“消費養老”創新(模式)系統首次測試得到了民政部等國家相關部委領導專家的首肯；2018年，中安“消費養老”公司與中國建設銀行總行，中國人壽和太平洋保險總部簽署了“消費養老”金管理協議和戰略合作協議，同年9月，國家發改委，人社部，國務院相關金融、科研機構，就中安“消費養老”創新模式的可行性和未來前景在北京組織舉辦了高峰論談。在這次會議上，中安“消費養老”模式被定義為我國養老保障體系第三支柱創新模式，并稱之為破解養老保障世界性難題提供了中國經驗和中國創造；

  2019年8月注冊了中安國惠(北京)養老服務有限公司，之后又注冊了中安慧通有限公司；2021年9月，推進中國全民“消費養老”普惠項目在內蒙古包頭市、呼和浩特市試點工作相繼啟動，標志著中安慧通自主研發的互聯網消費養老公益普惠項目在全國起航；

  2022年1月，中安慧通“消費養老”首批商家在內蒙古呼和浩特、錫林郭勒等市落地。7年的探索研發，中安慧通有限公司獲得了服務“消費養老”軟著、專利證書60多項，期間，中安慧通有限公司董事長郝忠強榮獲信用中國十大創新人物；與其戰略合作伙伴聯手打造的中安慧通“消費養老”團隊也先后榮獲全國“消費養老“標桿企業，全國“消費養老”最具競爭力的領軍品牌企業；全國3.15成誠信企業；全國“消費養老”示范基地等榮譽稱號。

  那么，何為消費養老？消費者得到消費養老金能如數進入消費者的賬戶？消費者所的養老金有無風險？“消費養老”模式與傳統的商業化養老模式有何區別等相關問題，中安“消費養老”創始人郝忠強董事長回答了記者的提問。

解讀一，何為”消費養老”？

郝忠強：消費者只要參與中安慧通消費養老服務平臺消費就可以獲得“消費養老”金。其消費模式：消費者不改變消費需求和日常消費習慣，不額外支付費用(零成本)，消費者每消費一筆就能得到一筆養老金。這一模式從理論上講，“消費養老”是以消費《資本論》為指導，是共享經濟基礎上商業養老保障體系的一種完善，也是應對我國人口老齡化養老金短缺，構建養老、孝老、敬老政策體系的完善。“消費養老”可以說是一條生生不息，源源不斷，永續長存，且與消費市場完全對接而獲得的養老保障金的一種有效途徑。他的創新應用，必將對化解中國老齡化社會來臨養老金儲備金缺口大壓力，構建多元化，多層次的養老保障體系產生深遠的意義。

解讀二，記者提到，消費者每消費一筆得到“消費養老”金能否適時進了消費者本人養老金賬戶且有無風險的問題?

郝忠強：中安消費所得到的養老金是依賴嚴謹的互聯網技術和高效的網絡支付系統來保障運行的。簡單的講，消費者通過建設銀行二維碼收銀進入建行消費者養老分賬系統，后再由該系統將消費者應得的養老金打入中國人壽或太平洋保險公司消費者個人的養老金賬戶。中國建設銀行是收銀方也是分賬方，整個消費過程中，資金不進入中安慧通有限公司，從而確保消費者的每一筆消費產生的養老金如數轉入消費者養老金賬戶，確保資金的絕對安全且無任何風險。

解讀三，關于中安消費養老創新模式與我國傳統的商業化模式的區別？

郝忠強：我國傳統的養老保障模式一直是靠政府，單位，個人繳納養老金。這種養老模式對好大一部分老齡化人口來說，遠遠不能滿足“老有所依，老有所養”的問題。而中安慧通”消費養老“的創新模式就不同了。

一、覆蓋面廣：這是由“消費養老”保險創新模式的主要特性來決定的。人人都需要消費，消費的普遍特性決定了消費養老的全民性，這樣無縫的全覆蓋，是任何傳統養老保險體系所無法比擬和無法超越的。

二、積累期長：無論是社會保險還是商業保險一般是從參加工作有了工資性收入開始到法定退休年齡結束，有相對固定的積累期。可中安慧通“消費養老”的創新模式就不一樣了，消費無止境，每個人從生到死都離不開消費，有消費就會有積累，即使退休后仍有消費，“消費養老”保險的積累期要大大長與其他養老保險。

三、無需直接繳費：中安消費養老模式未投入應用前，世界各國推行的各種養老保險都是以繳納為前提的，要么雇員自己繳，要么雇主和雇員共同繳，要么雇主和雇員共同繳納并有政府補貼或”兜“底。可以說繳費養老的模式不會增加消費者負擔，同時也會影響消費者的當期消費。而中安慧通“消費養老”的模式資金積累來自消費行為的返還，且消費越多，積累越多，這在某種意義上講還能刺激消費者的消費行為。消費養老的這一特性也是目前其他養老保險無法相比的。

四、”消費養老“模式積累的養老金可轉贈，可繼承，法定退休年齡到后可以一次性提取，也可轉贈他人或根據繼承法相關規定，擁有繼承權。

記者：中安“消費養老”的消費模式的現實意義和前景的可期亮點具體表現在哪幾個方面？

郝忠強：關于“消費養老”，從國家層面講，“消費養老”是我國傳統養老保險體系的一種補充，是減輕了國家負擔，化解國家老齡化養老難問題的有效途徑。從地方層面講，“消費養老”的行為拉動了內需；促進了實體經濟發展；增加了國家財政收入。從保險公司自身講，通過開設專項養老金消費賬戶，開辟了養老金增量渠道，增強了行業發展后勁。從銀行講，“消費養老”讓銀行掌握用戶真實的資金流量數據，提升信貸工作的精準度。從消費者講，消費即可獲得復利滾存的養老金儲備。從推廣者講，推廣合作商家獲得管道收益。從商家講，引流鎖客賦能、增加管道收益、跨界獲利。這是傳統商業化養老保障模式無從與其相比的。

記者：消費者如何進入中安慧通消費養老保險體系？

郝忠強：消費者進入中安慧通消費養老模式，首先要知道“消費養老”是怎樣一種模式，中安慧通“消費養老”是由“互聯網+消費+金融+保險”等四大體系構成的一個公益普惠服務平臺。消費者在合作商家首次消費后，上傳消費者身份證即可開設屬于消費者自己的養老金賬戶，消費者在以后的消費中便會源源不斷獲得養老金(消費者入圍“消費養老”平臺是免費的，零成本)。商家也是免費入圍，只需提供營業執照、銀行卡、法人身份證、店面的照片，即可參與“消費養老”。

記者：驚悉中安慧通“消費養老”模式蘊含著邏輯防偽、智慧打假的功能，這對消費者來說有何意義？

郝忠強：邏輯防偽、智慧打假是在消費養老事業發展中衍生的一個全新的、強大的防偽技術，可以實現讓消費者通過掃描商品上的防偽二維碼瞬間識別產品真偽同時可以獲得一筆不定額的養老金。該防偽技術現已得到一些生產廠家的高度重視，未來，消費市場將被凈化，對消費者來說無需擔心買到假貨。同時，中安慧通有限公司收入的一部分直接給殘疾人福利基金會做了捐贈，所以，我們在做“消費養老”、防偽業務中一直都伴隨著公益，我們在踐行一種社會責任。為了扎實做好防偽業務，中安慧通與盈科律師事務所達成戰略合作，在未來所有合作防偽的企業，凡涉及到防偽引起的法律訴求，均由盈科律師事務所提供法律服務。

記者：“消費養老”市場的拓展情況是怎樣的？有哪些愿景？

郝忠強：中安慧通消費養老項目目前正在內蒙古呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市等十多個地級市落地“消費養老”商家。與此同時，在浙江、天津、貴州、海南、四川、云南等多地設立了“消費養老”分支機構，簽署戰略合作協議。

關于未來的愿景，中安慧通將按照政策引導、制度保障、全民參與“消費養老”的規劃部署，3~5年內在全國建立300多家“消費養老”分支機構，爭取讓更多國人參與“消費養老”，讓國家不在為老齡化帶來的社會壓力發愁、讓更多國人充分享受“消費養老”帶來的福利、讓中國的“消費養老”惠及世界。

刊后語：

據相關部門預測，隨著老齡化社會的來臨，我國老年人口將突破3億，這意味著國家養老保險體系將面臨巨大的壓力。如何建立與人口老齡化進程相適應、與經濟社會高質量發展水平相協調的商業化養老保障服務體系迫在眉睫。中安慧通“消費養老”創新模式無疑為我國破解老齡化養老難題、營造尊老為德、敬老為善、助老為樂、愛老為美的養老保障格局提供了一條科學合理的有效途徑。所以“消費養老”從你我做起，全民參與，勢在必行。我們相信中安慧通“消費養老”這一創新模式是做好中國老齡化養老保障事業的“經驗之作”，是惠及世界老齡化人口老有所依、老有所養、幸福晚年的“寶典”。